反洗錢第一課

前言

談到洗錢與反洗錢，似乎都離我們很遠(yuǎn)，但其實(shí)它與我們每個(gè)人都息息相關(guān)。

洗錢活動(dòng)可以滲透到生活中的方方面面，需要我們時(shí)刻保持警惕，遠(yuǎn)離洗錢。

多學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)，才能提高反洗錢意識(shí)、預(yù)防洗錢，保護(hù)自己與家人利益。

學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)欠缺、法律知識(shí)淡薄，不法分子將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了以大學(xué)生等為主的年輕群體。犯罪分子以輕松兼職、收購(gòu)銀行卡等為由，引誘這些群體幫助犯罪團(tuán)伙進(jìn)行轉(zhuǎn)移贓款，而大學(xué)生由于沒(méi)有固定的收入，這么輕松賺錢的方式往往讓大學(xué)生迷失自我，甚至就算知道可能不正規(guī)，也因收入高昂心存僥幸，最終受利益驅(qū)動(dòng)走上違法犯罪道路。

- 洗錢的概念和由來(lái) -

一、什么是洗錢

根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。

二、洗錢的常見(jiàn)途徑有哪些

1、通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，使非法資金“合法”進(jìn)入金融體系；

2、通過(guò)設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

3、通過(guò)地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

4、利用現(xiàn)金交易或別人的賬戶提現(xiàn)，掩蓋非法資金來(lái)源；

5、通過(guò)買賣股票、基金、保險(xiǎn)等投資活動(dòng)，將非法所得的資金合法化；

6、通過(guò)購(gòu)買彩票、珠寶古董等，逃避金融系統(tǒng)對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)管。

- 案例分析01 -

某高校大二學(xué)生施某，在網(wǎng)上看到一則銀行卡租用廣告后，便以每月900元的價(jià)格，將自己名下的銀行卡及U盾提供給對(duì)方使用，該卡最終被網(wǎng)絡(luò)賭博詐騙團(tuán)伙用于洗“黑錢”，走賬一百萬(wàn)元以上，截至案發(fā)，施某從中獲利1200元。施某被抓獲后承認(rèn)，有人租用銀行卡來(lái)走賬，肯定是干違法的事，但自己貪小便宜，心存僥幸，認(rèn)為不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，更不清楚將會(huì)面臨刑事追責(zé)。

提醒：管理好銀行卡、電話卡是每個(gè)公民的義務(wù)和責(zé)任，我們要引以為戒，不斷增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，妥善保護(hù)好自身財(cái)產(chǎn)安全，要遠(yuǎn)離各類利用“兩卡”的違法犯罪行為，切勿被利益沖昏頭腦，成為信息網(wǎng)絡(luò)犯罪的“幫兇”。

法條鏈接：《刑法》第287條之二第一款規(guī)定：幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪是指，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

- 案例分析02 -

進(jìn)入大學(xué)，課余時(shí)間相對(duì)靈活，不少學(xué)生萌生了兼職的想法，操作簡(jiǎn)單、賺錢較快的刷單“職業(yè)”成為了理想的選擇。詐騙分子抓住這個(gè)時(shí)機(jī)，通過(guò)QQ兼職群或短信等途徑發(fā)布虛假信息，誘使大學(xué)生參與到刷單中。起初，刷單金額較低，詐騙分子會(huì)及時(shí)返還報(bào)酬贏得學(xué)生信任，隨著刷單的進(jìn)行、金額的增大，他們不會(huì)再返還本金，更不可能返利。有的詐騙分子選擇直接消失，有的則以網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障、未完成指定任務(wù)需繼續(xù)完成多重任務(wù)等理由令受害學(xué)生不斷轉(zhuǎn)賬，直到騙光學(xué)生所有錢財(cái)。

提醒：不管是電商平臺(tái)店鋪?zhàn)鎏摷黉N量、虛假好評(píng)的刷單行為，還是黑色產(chǎn)業(yè)的刷單洗錢行為，都是違法的，后者刷單洗錢還涉及犯罪，刷單人員會(huì)產(chǎn)生涉嫌幫信罪或者掩飾隱瞞犯罪所得罪的問(wèn)題。當(dāng)你在為賺了小錢而沾沾自喜時(shí)，很快便會(huì)為銀行卡凍結(jié)的麻煩，以及被公安調(diào)查，甚至被刑事起訴的風(fēng)險(xiǎn)而感到垂頭喪氣。

法條鏈接：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條第二款規(guī)定：經(jīng)營(yíng)者不得通過(guò)組織虛假交易等方式，幫助其他經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳。據(jù)此，幫助店家刷單是一種違法行為。根據(jù)有關(guān)司法解釋，從事刷單牟利，還可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。

- 案例分析03 -

郭某在一家網(wǎng)站中填寫了個(gè)人信息想要辦理貸款，當(dāng)天就接到了自稱平臺(tái)工作人員的電話，對(duì)方稱將馬上幫助他辦理貸款。郭某十分高興，根據(jù)對(duì)方的要求辦理了一張銀行卡等待貸款到賬。之后工作人員便稱能幫助他以最低的利息申請(qǐng)更大金額的貸款，但是需要他先向剛辦理的銀行卡轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元證明還款能力。為了爭(zhēng)取更多的貸款，郭某按照對(duì)方指示向卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元并將手機(jī)收到的驗(yàn)證碼告知對(duì)方，誰(shuí)知收到短信提示5萬(wàn)元已被取走。

提醒：任何不需簽訂合同的貸款是不可能的。如需貸款，請(qǐng)選擇正規(guī)融資渠道。辦理信用卡需要提供本人身份證件等資料到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。即使通過(guò)銀行官方網(wǎng)站申請(qǐng)，也要本人到銀行網(wǎng)點(diǎn)提交身份證件等資料或銀行工作人員上門核對(duì)身份無(wú)誤后才能開通。所以，此類信息均為虛假，請(qǐng)不要相信。

多一點(diǎn)警惕，就少一點(diǎn)麻煩。少一分貪念，就多一分安全。學(xué)生群體及其家長(zhǎng)在日常生活中也要自覺(jué)提高反詐意識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和能力。不隨意添加陌生人為好友，謹(jǐn)慎加入陌生群組，不下載陌生App，不隨意點(diǎn)擊未知鏈接，不出租、出借、出售個(gè)人銀行卡、手機(jī)卡等，避免成為詐騙犯罪的受害者甚至是“幫兇”。