——洗錢的概述和危害

一、洗錢的基本含義及其演變

“洗錢”，在英語(yǔ)中稱為“money laundering”；在西班牙語(yǔ)中稱為“blangueo”，即“漂白”之意；在意大利語(yǔ)中稱為“riciclaggio”，含義是“再循環(huán)”。以上這些都是“洗錢”的最初含義，與犯罪活動(dòng)并無(wú)關(guān)系，只是把表面不干凈的錢清洗干凈之意。此時(shí)的洗錢概念并無(wú)貶義。在以鑄幣為主要支付手段的年代，金屬鑄幣為主要貨幣形式。金屬鑄幣流通的時(shí)間久了，表面會(huì)變臟，這些被弄臟的貨幣再兌給他人時(shí)，有時(shí)對(duì)方不愿意接受。于是，商人就想了一個(gè)辦法，他們戴上白手套，把這些被弄臟的貨幣倒入一個(gè)大缸內(nèi)進(jìn)行清洗，這是“洗錢”一詞最早的來(lái)歷。

現(xiàn)代意義上的洗錢，則早已起出了其最初的意思?，F(xiàn)在“洗錢”一詞的含義是對(duì)其原始含義的假借，通常指為了隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)各種手段使其在形式上合法化的行為。這里講的“不干凈”是說(shuō)從非法渠道獲得的收益，然后通過(guò)“清洗”而使非法收益（即所謂的黑錢、臟錢）在犯罪收入形式上合法化。這種“清洗”不是除污，而是通過(guò)各種交易來(lái)完成“洗白”。這種“清洗”過(guò)程隱瞞和掩飾了犯罪收入的來(lái)源和性質(zhì)，達(dá)到表面合法化，從而使非法財(cái)產(chǎn)的擁有者能夠安然享受不法財(cái)物或收益。

二、洗錢的危害

20世紀(jì)中期以來(lái)，洗錢活動(dòng)迅速蔓延，嚴(yán)重威脅我國(guó)的國(guó)家安全，危及全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展。1990年初召開的聯(lián)合國(guó)大會(huì)特別指出：“毒品、走私及相關(guān)犯罪活動(dòng)產(chǎn)生的大量資金使得跨國(guó)犯罪組織能夠從各個(gè)層次進(jìn)入、污染和腐蝕合法商業(yè)活動(dòng)、政府和社會(huì)結(jié)構(gòu)，從而濁化經(jīng)濟(jì)、阻礙社會(huì)發(fā)展，扭曲法律秩序和破壞國(guó)家存在的基礎(chǔ)。”洗錢的觸角無(wú)所不及，影響惡毒深遠(yuǎn)，威脅著文明社會(huì)的每一個(gè)組成部分，是世界經(jīng)濟(jì)血脈上的“毒瘤”。

國(guó)際貨幣基金組織2015年估計(jì)，全世界每年洗錢金額已超過(guò)全球國(guó)民生產(chǎn)總值5%。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化、資本流動(dòng)國(guó)際化的情況下，洗錢活動(dòng)對(duì)國(guó)際金融體系的安全、對(duì)國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)秩序的危害極大，已成為目前世界各國(guó)共同面對(duì)的難題。具體來(lái)說(shuō)，洗錢的危害性主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面。

第一，洗錢活動(dòng)作為上游犯罪的衍生犯罪，客觀上為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。例如，洗錢活動(dòng)助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平，敗壞國(guó)家聲譽(yù)。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全、人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重威脅。

第二洗錢活動(dòng)削弱國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢的主要目的是掩飾和隱瞞違法所得，使違法所得表面合法化。因此，洗錢活動(dòng)不遵循資金流向最有效益領(lǐng)域的基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律，破壞了資源的合理配置，客觀上干擾了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果，損害經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和可持續(xù)增長(zhǎng)。

第三洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。大量的資金跨境流入、流出也容易引起匯率的變化，引起市場(chǎng)動(dòng)蕩和匯率波動(dòng)。

第四洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。

第五，洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了義務(wù)機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（資料來(lái)源：《證券期貨業(yè)反洗錢操作實(shí)務(wù)》）