反洗錢案例

案例一：揚(yáng)州破獲一起非法經(jīng)營地下錢莊案，交易金額逾700億

5月15日是第八個全國公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日。當(dāng)日，揚(yáng)州警方通報，經(jīng)過一年多的偵查，破獲公安部督辦、交易金額逾700億元的非法經(jīng)營地下錢莊案。

據(jù)揚(yáng)州警方披露，2015年6月，人民銀行揚(yáng)州市中心支行向揚(yáng)州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)移送案件線索和資料，稱該行在日常資金分析與監(jiān)測工作中，發(fā)現(xiàn)林某等人在銀行開設(shè)的賬戶中資金進(jìn)出量巨大。他們經(jīng)初步調(diào)查認(rèn)為，資金交易真實(shí)用途不清，交易規(guī)模與實(shí)際經(jīng)營狀況不符，不能排除其洗錢嫌疑。

揚(yáng)州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到相關(guān)線索后。經(jīng)過一年多的偵查，破獲了這起涉及福建、江蘇、澳門三地的非法經(jīng)營地下錢莊案，該案交易金額逾700億元，抓獲了5名犯罪嫌疑人，凍結(jié)涉案賬戶266個，凍結(jié)資金1200余萬元。

經(jīng)偵查查明，2013年9月至今，犯罪嫌疑人鄭某、李某伙同犯罪嫌疑人陳某、劉某，借用廣陵區(qū)8張個體工商戶營業(yè)執(zhí)照以及15張變造、偽造的虛假營業(yè)執(zhí)照，向15家商業(yè)銀行共申請辦理了數(shù)十部電話支付轉(zhuǎn)賬機(jī)；同時，使用本人或借用他人身份證，在申請銀行開設(shè)了幾十個賬號與之捆綁，作為轉(zhuǎn)賬機(jī)資金清算賬戶。

同時，警方通過出入境記錄查明，交易者一方在使用此轉(zhuǎn)賬機(jī)時，幾乎都在澳門境內(nèi)，該團(tuán)伙利用內(nèi)地對個人攜帶人民幣出境額度的限制以及澳門博彩業(yè)均以港幣結(jié)算的規(guī)定，由犯罪嫌疑人林某，負(fù)責(zé)將境內(nèi)轉(zhuǎn)賬機(jī)租借給澳門多家賭場周邊的小型商鋪使用，公開為內(nèi)地賭客提供跨境資金匯兌。內(nèi)地賭客只需提供個人銀行借記卡刷卡，在交易金額中扣除一定比例的傭金后，就可以按照當(dāng)天港幣與人民幣的匯率進(jìn)行兌換；反之，也可將港幣通過相同的方式，兌換成人民幣轉(zhuǎn)至內(nèi)地的銀行賬戶中。目前，該案已移送法院審理。

當(dāng)日，揚(yáng)州警方還通報，2016年以來，當(dāng)?shù)鼐焦财偏@各類經(jīng)濟(jì)犯罪案件600余起，其中，公安部督辦案件9起，挽回直接經(jīng)濟(jì)損失逾3億元，抓獲犯罪嫌疑人900余名，追回境外逃犯22名。

案例二：浙江4100億元地下錢莊案 兩銀行經(jīng)理成地下錢莊幫兇

2015年通過非法金錢交易即地下錢莊流出的人民幣規(guī)模有多大？1月11日，廣東省公安廳披露，在2015年查處的83宗地下錢莊案件里，涉案金額超過2000億元。有媒體稱，經(jīng)由廣東省流出的人民幣達(dá)到2070億元，是2014年的7倍還多，不過，這一數(shù)字很快又被刷新。

一起由中國人民銀行反洗錢部門發(fā)現(xiàn)可疑線索，公安部經(jīng)偵局、中國人民銀行反洗錢局、國家外匯管理局移交偵辦、代號為“9·16”專案的地下錢莊系列案，2015年底被浙江金華警方偵破。8個相對獨(dú)立又互有交織的團(tuán)伙共70余人涉嫌利用在境內(nèi)外注冊的上百家空殼公司非法買賣外匯約360億美元、215億港元，折合人民幣約2500億元，這是迄今為止案值最高、涉案人數(shù)最多、全國首例通過NRA（境外機(jī)構(gòu)按規(guī)定在境內(nèi)銀行開立的境內(nèi)外匯賬戶，即“非居民賬戶”）賬戶實(shí)施資金非法跨境轉(zhuǎn)移的新型地下錢莊案。

1月13日，地下錢莊系列案中涉案金額最高、達(dá)到610億的趙某宜團(tuán)伙率先受審。《華夏時報》記者從公訴書中看到，在這起地下錢莊系列案中，犯罪嫌疑人作案手段多樣，更令人驚訝的是，銀行職員接受賄賂充當(dāng)起地下錢莊的幫兇，據(jù)了解，兩名銀行職員因接受總計65.8萬元的賄賂幫助犯罪嫌疑人違法購匯數(shù)億美元而被另案處理。

主犯成銀行“貴客”

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局反洗錢處副處長束劍平表示，地下錢莊是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動，一般以非法經(jīng)營罪論處。地下錢莊通常有三類，分別是跨境匯兌型、非法買賣外匯型和支付結(jié)算型。

案件中的主犯趙某宜是個生意人，早年和妻子鄭某在義烏做進(jìn)出口貿(mào)易，在和外國客戶打交道的過程中，趙逐漸發(fā)現(xiàn)市面上對外匯交易有著極大的需求，于是慢慢做起非法買賣外匯的生意，最后“轉(zhuǎn)型”成了地下錢莊老板。

根據(jù)檢察院的指控，從2011年以來，被告人趙某宜伙同鄭某，以盈利為目的，在境內(nèi)和香港注冊了義烏迪而進(jìn)出口有限公司、至風(fēng)漢博有限公司等64家公司，雇傭多人從事非法買賣外匯。

這個地下錢莊的框架搭好后，趙某宜利用這些公司，在境內(nèi)13家銀行開設(shè)NRA賬戶，指使同伙到銀行購匯并制作虛假合同和出口發(fā)票，以這些虛假材料通過銀行NRA賬戶進(jìn)行購匯。再倒手將人民幣匯至控制的公司在香港開設(shè)的銀行賬戶，將人民幣換匯成美元和港元，與客戶進(jìn)行結(jié)算，賺取中間差。比如買賣1萬美元外匯，銀行給他80元的返點(diǎn)，他再給客戶50元至60元的優(yōu)惠，再扣除手續(xù)費(fèi)后余下的部分就是公司的利潤。

除了向銀行購匯，趙某宜團(tuán)伙還向非銀行機(jī)構(gòu)和個人購匯。經(jīng)司法審計，該團(tuán)伙向香港非銀行機(jī)構(gòu)和個人非法購匯超過1.25億美元、非法購匯超過1.33億港元，向境內(nèi)銀行開立的外匯賬戶，向非銀行機(jī)構(gòu)或個人非法購匯超過7000萬美元。根據(jù)警方提取的證據(jù)，2014年1月至10月，趙某宜團(tuán)伙最多一天賺了153萬元，短短10個月內(nèi)，共賺了2072萬元。

盡管地下錢莊存在著顯而易見的金融風(fēng)險，但能提供正規(guī)銀行無法提供的快捷方便服務(wù)，趙某宜又憑借“良好”口碑和謹(jǐn)慎作風(fēng)，把地下錢莊生意越做越大。因?yàn)橘弲R量巨大，案發(fā)前不斷有銀行負(fù)責(zé)人前往拜訪，趙某宜一度成了各家銀行爭取的“貴客”。

銀行人員被拉下水

對偵辦人員來說，這起610億案值的地下錢莊案的一個意外發(fā)現(xiàn)，就是銀行人員也被拉了進(jìn)來，幫助團(tuán)伙“賺錢”。

根據(jù)指控，2013年12月至2014年6月，趙某宜為牟取不正當(dāng)利益，多次向某國有銀行金華分行國際業(yè)務(wù)部的副總經(jīng)理韋某行賄，金額高達(dá)52萬元。趙某宜當(dāng)庭承認(rèn)了行賄，稱因?yàn)榕c韋某所在銀行存在業(yè)務(wù)關(guān)系，有一次韋某通過趙某宜手下的業(yè)務(wù)員聯(lián)系上他，暗示有錢大家一起賺。“如果不給韋某錢，在韋某所在銀行的購匯業(yè)務(wù)就可能停掉，或者對方制造不必要的麻煩。”趙某宜說，在此情況下，自己才愿意給韋某送錢，其中最大一筆43萬元行賄款是韋某幫忙申請購匯后的中間收入。

針對趙某宜的另一項(xiàng)行賄指控是2014年3月至2014年5月行賄另一國有銀行寧波分行職員王某13.8萬元。趙某宜予以否認(rèn)，他稱即便不給王某這13.8萬元，自己的業(yè)務(wù)照樣做的成，主要是因?yàn)橥跄呈倾y行內(nèi)部人員，如果讓王某辦理購匯業(yè)務(wù)的話能額外再爭取到100點(diǎn)的優(yōu)惠，所以13.8萬元也只是給王某的提成而已。

有銀行業(yè)人士告訴《華夏時報》記者，現(xiàn)在換匯的體量很大，央行也出了窗口指導(dǎo)，要求控制。“銀行直接參與地下錢莊其實(shí)不多，更多的是提供智力支持。”他說，所謂智力支持，是因?yàn)殂y行的人更熟悉政策、規(guī)則，方便指導(dǎo)這些錢莊，通過規(guī)避和擦邊球完成商業(yè)目的。

也有公開報道稱，官方在打擊地下錢莊中發(fā)現(xiàn)一些監(jiān)管漏洞，如一些銀行對交易主體調(diào)查不夠認(rèn)真、對交易真實(shí)性審核不夠細(xì)致、對一些企業(yè)個人的外匯收支背離真實(shí)情況報告不夠及時等，甚至有銀行員工利用單位資源參與地下錢莊的非法交易。

多管齊下遏制

公開信息顯示，2015年4月以來，公安部會同中國人民銀行、國家外匯管理局等部門，在全國部署開展了打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款的專項(xiàng)行動。

2015年8月24日，公安部又專門召開全國公安機(jī)關(guān)電視電話會議，部署開展打擊地下錢莊集中統(tǒng)一行動，并決定在全國組織開展三次集中破案行動。去年10月9日，中國人民銀行、公安部、最高法、最高檢、國家外匯管理局召開電視電話推進(jìn)會，進(jìn)一步部署推動打擊工作。

而有信息指出，由于地下錢莊的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過該渠道流出境內(nèi)，從而影響我國資本市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前地下錢莊違法犯罪活動的猖獗，實(shí)際上反映了上游犯罪的猖獗，也就是說旺盛的市場需求，也是地下錢莊屢打不絕的一大原因。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，扼住地下錢莊的咽喉，銀行至關(guān)重要，銀行監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)對銀行賬戶開立、現(xiàn)金存取等方面的監(jiān)管，及時調(diào)整有關(guān)監(jiān)管政策，加強(qiáng)反洗錢交易信息的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和向公安機(jī)關(guān)移送線索。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝向記者表示，在地下錢莊違法犯罪愈演愈烈的背景下，要想從根本上打擊和防范地下錢莊，必須依靠公安、工商管理、海關(guān)、銀行監(jiān)管等各部門多管齊下綜合施治，僅靠公安機(jī)關(guān)一家遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。“地下錢莊還能任性多久？取決于政府的打擊力度和資本賬戶開放的程度。”

案例三：深圳破特大電信詐騙案 詐騙團(tuán)伙找洗錢團(tuán)伙“幫忙”

通過QQ盜號騙得3500余萬元巨款，卻一時無法“消化”這么多資金，詐騙團(tuán)伙決定尋求洗錢團(tuán)伙幫助將資金轉(zhuǎn)走。不過，警方及時凍結(jié)賬戶并追查到詐騙資金，一舉將詐騙團(tuán)伙和洗錢團(tuán)伙成員抓獲歸案。

記者今天從廣東省深圳市警方獲悉，2015年12月，深圳警方破獲了全國單筆詐騙金額最大的電信詐騙案件，抓獲犯罪嫌疑人28名。

“老總”QQ指揮轉(zhuǎn)賬

2015年12月10日，深圳某股份有限公司財務(wù)李某被騙3505萬元。

據(jù)李某介紹，當(dāng)時，他正在香港，突然收到公司高層領(lǐng)導(dǎo)的QQ信息稱，公司招投標(biāo)急需一筆擔(dān)保金，要求李某在1小時內(nèi)將資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。由于自己身在香港，且是公司高層領(lǐng)導(dǎo)的指示，李某未經(jīng)核實(shí)就將3505萬元資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

第二天，李某回到位于深圳福田的公司后，李某找到領(lǐng)導(dǎo)核實(shí)情況才發(fā)現(xiàn)被騙，于是報警。此時距離案發(fā)已經(jīng)24小時。

接到報案后，深圳市公安局福田分局華強(qiáng)北派出所立即向深圳市局、分局上報相關(guān)情況，并第一時間開展現(xiàn)場調(diào)查取證工作和緊急凍結(jié)。警方緊急成立專案組，組織華強(qiáng)北派出所案件偵查隊(duì)副隊(duì)長李博等精干警力立即展開偵辦工作。

警銀聯(lián)動凍結(jié)可疑資金

此案涉案金額巨大，按照以往電信詐騙案件慣例，被騙金額往往在很短時間內(nèi)便分散至無數(shù)個賬戶，嫌疑人在第一時間內(nèi)通過最底層賬戶將款項(xiàng)取走。而此案報案時間已經(jīng)滯后了24小時。

在深圳市公安局反信息詐騙中心協(xié)助下，專案組啟動警銀協(xié)作機(jī)制，在銀行成功凍結(jié)涉案資金1150余萬元。

之后十余個小時內(nèi)，辦案民警連續(xù)凍結(jié)犯罪嫌疑人在8家銀行開設(shè)的73個賬戶，共凍結(jié)涉案資金人民幣4800余萬元。

在辦理凍結(jié)的同時，專案組很快獲悉嫌疑人很可能在廣西賓陽和福建泉州出現(xiàn)。

在確定以上兩處地方后，專案組民警迅速前往廣西、福建兩地開展抓捕工作。

詐騙團(tuán)伙找洗錢團(tuán)伙“幫忙”

“詐騙團(tuán)伙一時半會兒無法取走3505萬元資金，于是決定找福建泉州的洗錢團(tuán)伙，將資金順利轉(zhuǎn)走。”李博說。

廣西專案組根據(jù)線索提供的情況，又分為了廣西賓陽組、廣西南寧組、廣西憑祥組分別開展工作。

2015年12月15日，廣西賓陽組抓獲犯罪嫌疑人唐某。目前，唐某被刑事拘留。

南寧組經(jīng)過偵查，于2015年12月16日抓獲犯罪嫌疑人紀(jì)某、楊某、覃某、劉某，隨后抓獲犯罪嫌疑人王某。

2015年12月14日，廣西憑祥組抓獲兩名犯罪嫌疑人，其交代上線是一名在越南購買價值50萬元紅木家具的中國買家，身份不詳，但可以確認(rèn)此人和洗錢團(tuán)伙有聯(lián)系。目前，兩人亦被刑事拘留。

在廣西組民警開展偵查工作的同時，福建泉州組分別于2015年12月16日、17日、18日、19日抓獲4名取款套現(xiàn)的楊姓犯罪嫌疑人。目前，4人都已被刑事拘留。

經(jīng)過將近一個月的偵查，警方在此案中共查詢涉案賬號200余個，凍結(jié)獎金4800余萬元，初步掌握了涉案資金的流向。截至目前，此案已經(jīng)抓獲嫌疑人28名，另有11名已掌握身份信息的嫌疑人已辦理網(wǎng)上追逃。