面對經(jīng)濟(jì)下行壓力，與社會方方面面息息相關(guān)的銀行業(yè)自然不能置身事外。一方面，債券違約事件不斷，導(dǎo)致銀行業(yè)不良率持續(xù)上升；但另一方面，銀行的抽貸行為，也讓遭遇經(jīng)營困難的企業(yè)雪上加霜。

昨日( 8月3日)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》獨(dú)家獲悉，銀監(jiān)會辦公廳于日前下發(fā)《關(guān)于做好銀行金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會有關(guān)工作的通知》(以下簡稱《通知》)。其中，第十三條明確指出，各債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一致行動，“不得隨意停貸、抽貸”，通過收回再貸，展期續(xù)貸等方式“最大限度地幫助企業(yè)實現(xiàn)解困”。

對此，多位分析人士指出，債券市場信用風(fēng)險的持續(xù)暴露或?qū)е裸y企關(guān)系更加緊張，銀行抽貸和壓貸行為可能更加普遍。上述文件一方面是意在防止惡意博弈性抽貸出現(xiàn)，另一方面則是希望相關(guān)各方能夠組團(tuán)盤活債務(wù)問題。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，目前各地方銀行業(yè)均在積極推進(jìn)債權(quán)人委員會（以下簡稱債委會）工作。南陽銀監(jiān)分局紀(jì)委書記早前發(fā)文指出，債委會制度的推進(jìn)將構(gòu)建起債權(quán)人溝通協(xié)調(diào)平臺機(jī)制，確保債權(quán)人“同進(jìn)同出”。這一方面有利于銀企抱團(tuán)取暖，另一方面也有利于實現(xiàn)有序平穩(wěn)地信貸退出，減少其對實體經(jīng)濟(jì)的沖擊。

“最大限度幫助企業(yè)”

銀行“抽貸”問題，已經(jīng)困擾中國政府和企業(yè)多年。記者了解到，在今年來的債券違約事件中，云峰集團(tuán)、亞邦集團(tuán)在違約前均遭遇了銀行的抽貸、壓貸行為，最終導(dǎo)致公司資金鏈中斷。

“隨著銀行業(yè)不良貸款率的上升，銀行在信貸投放方面會更加謹(jǐn)慎，對于發(fā)生負(fù)面事件的企業(yè)信任度降低。因而，債券市場信用風(fēng)險的持續(xù)暴露或?qū)е裸y企關(guān)系更加緊張，企業(yè)被銀行抽貸、壓貸的情況可能更加普遍出現(xiàn)。”中誠信國際方面人士此前分析指出。

不過，接下來，因抽貸而讓困難企業(yè)雪上加霜的問題或?qū)⒂兴挠^。

8月3日，一位消息人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獨(dú)家透露，銀監(jiān)會辦公廳于日前下發(fā)了前述《通知》。記者獲得的文件顯示，《通知》開宗明義地指出，“為加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債委會有關(guān)工作，現(xiàn)就相關(guān)事項通知如下……”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《通知》第十三條提出，“為保證企業(yè)的正常運(yùn)營，企業(yè)提出的新資金需求有充分理由的，債委會可以通過組建銀團(tuán)貸款、建立聯(lián)合授信機(jī)制或封閉式融資等方式予以支持。各債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一致行動，切實做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，不得隨意停貸、抽貸；可通過必要的、風(fēng)險可控的收回再貸、展期延貸等方式，最大限度地幫助企業(yè)實現(xiàn)解困。”

對此，一位分析人士表示，這一方面有利于防止惡意博弈性抽貸出現(xiàn)，另一方面則是希望相關(guān)各方能夠組團(tuán)盤活債務(wù)問題。

中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇高級研究員蔡浩在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時分析指出，監(jiān)管部門出臺這一規(guī)定，既是出于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的考慮，也是對民間投資增速快速下滑采取的應(yīng)對舉措。

上半年，國務(wù)院督查組赴18省市調(diào)查民間投資下降原因，其中一條重要原因就是：在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民企的貸款收縮過大，斷貸、抽貸現(xiàn)象突出，融資難現(xiàn)象普遍存在。此番對于債權(quán)銀行的要求，表明了監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望通過金融機(jī)構(gòu)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，穩(wěn)定非金融企業(yè)的預(yù)期，恢復(fù)企業(yè)投資的信心。

不過，蔡浩亦進(jìn)一步分析道，文件雖然強(qiáng)調(diào)不得“隨意”停貸、抽貸，但也強(qiáng)調(diào)了要“風(fēng)險可控”，這表明并非所有的“困境”企業(yè)都會得到銀行的大力支持。政策支持的對象應(yīng)該是一些信譽(yù)好、市場前景好、符合國家政策，并且只是暫時面臨困難的企業(yè)。

記者注意到，上述《通知》規(guī)定，債委會對企業(yè)實施金融債務(wù)重組的企業(yè)應(yīng)具備以下條件，包括“企業(yè)發(fā)展符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融支持政策；企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)市場，發(fā)展有前景，具有一定重組價值；企業(yè)和債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有金融債務(wù)重組意愿。”

銀企“抱團(tuán)”共御金融風(fēng)險

數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.81%，較一季度末的1.75%攀升0.06個百分點，連續(xù)19個季度上升，創(chuàng)下近七年新高。

在此背景下，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年來，江西、河南、山西等地方銀行業(yè)都在積極推進(jìn)債委會工作。比如，今年3月29日，河南銀監(jiān)局聯(lián)合河南省銀行業(yè)協(xié)會，組織125家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對全省首批535家企業(yè)逐戶簽訂債委會協(xié)議，共簽署3000余戶次，涉及全省銀行業(yè)對公貸款余額9057.88億元，占比達(dá)45%。

所謂債委會，《通知》指出，是由債務(wù)規(guī)模較大的困難企業(yè)三家以上債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、臨時性組織。

“在經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大的背景下，資金鏈緊張的困難企業(yè)不斷出現(xiàn)。由于多頭授信的存在，單家銀行對困難企業(yè)進(jìn)行幫扶或不退出貸款并不能夠確保企業(yè)不出現(xiàn)問題。實施債委會制度，其目的是構(gòu)建各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息交流和協(xié)調(diào)一致行動的平臺，形成幫扶困難企業(yè)的合力。”河南銀監(jiān)局副局長張春表示，受擔(dān)保圈和關(guān)聯(lián)授信等問題影響，部分地區(qū)金融風(fēng)險持續(xù)蔓延，個別地區(qū)銀企關(guān)系惡化，債委會的建立有利于防范和化解金融風(fēng)險。

值得一提的是，銀監(jiān)會主席尚福林今年3月表示，銀行的不良資產(chǎn)率上升主要還是表現(xiàn)在信用風(fēng)險的暴露上，對于產(chǎn)能過剩的一些企業(yè)和“僵尸企業(yè)”，準(zhǔn)備實行實名制管理，推動商業(yè)銀行債務(wù)規(guī)模比較大并且有多家債權(quán)銀行的客戶成立債委會，由債權(quán)人按照“一企一策”的原則來集體確定對這些企業(yè)是增加貸款、穩(wěn)定貸款還是減少貸款。